關(guān)鍵字：速融100,贖樓貸款,速融壹佰,速融一百
dbzz近日，央行與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，其中最重要的一點(diǎn)就是改變了對(duì)首套房貸的認(rèn)定，對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房,執(zhí)行首套房貸款政策。速融100小編在網(wǎng)上看到，有評(píng)論認(rèn)為此次房貸新政會(huì)讓贖樓貸款數(shù)量激增，下面速融100小編就來(lái)為大家具體分析這個(gè)問(wèn)題。
什么是贖樓貸款，我們可以分為兩類(lèi)來(lái)看，第一類(lèi)是為了出售尚在按揭的房產(chǎn)，賣(mài)房人在擔(dān)保公司的擔(dān)保下，向該銀行申請(qǐng)一筆新貸款，用于還清原按揭貸款，還清后房產(chǎn)便可出售，但買(mǎi)家也需要在該銀行申請(qǐng)二手房貸，貸款直接沖抵賣(mài)家的欠款，多退少補(bǔ)。另一類(lèi)是同名轉(zhuǎn)行贖樓貸款，也就是在擔(dān)保公司擔(dān)保下，從一家新銀行申請(qǐng)貸款，將原銀行的按揭貸款還清，再將房產(chǎn)抵押給新銀行繼續(xù)進(jìn)行按揭貸款，一般出現(xiàn)這種情況是因?yàn)樾裸y行有更優(yōu)惠的利率或其他待遇。
由上面可以看出，贖樓貸款也是對(duì)過(guò)橋資金的一種運(yùn)用，即銀行在有擔(dān)保公司擔(dān)保的情況下，向房產(chǎn)所有人提供一筆過(guò)橋資金，用于還清按揭貸款。說(shuō)到這里，問(wèn)題的核心也就出現(xiàn)了，個(gè)人是否能夠通過(guò)上述方法，快速將自己的房貸還清，然后再以首套房貸的名義貸款買(mǎi)房呢？由于目前新政策剛剛發(fā)布，暫時(shí)還不知道有沒(méi)有人能這樣成功地操作，我們可以先通過(guò)假設(shè)分析一下。
假設(shè)事例1：某人前些年按揭購(gòu)買(mǎi)了一套住房，目前仍在還貸款，最近還想購(gòu)買(mǎi)第二套住房，剛好趕上央行與銀監(jiān)會(huì)發(fā)布新政策，只要他將前面的貸款還清，就能再按首套房貸的優(yōu)惠貸款買(mǎi)房。于是他向銀行X申請(qǐng)過(guò)橋資金貸款A(yù)，這筆貸款需要由銀行認(rèn)可的擔(dān)保公司擔(dān)保，且期限較短。在還清舊的按揭貸款后，就可以按首套房貸的優(yōu)惠向銀行Y申請(qǐng)貸款B購(gòu)買(mǎi)第二套房。
該流程的問(wèn)題在于：1.銀行X為什么會(huì)提供A貸款。2.即使申請(qǐng)到A貸款，銀行Y知道你已經(jīng)有負(fù)債A，為什么會(huì)提供B貸款。我們知道，銀行之所以愿意提供過(guò)橋資金，開(kāi)展贖樓貸款業(yè)務(wù)，是因?yàn)檫@筆過(guò)橋資金可以為自己帶來(lái)額外的貸款業(yè)務(wù)，文章開(kāi)頭提到的兩種類(lèi)型都是這樣。而上面的事例中，銀行X除了提供過(guò)橋資金并未接受到其他貸款業(yè)務(wù)，所以貸款A(yù)只能通過(guò)銀行之外的其他渠道獲得，如小貸公司、民間借款等。另一種情況是，X和Y是同一家銀行，這就解決了問(wèn)題1，但問(wèn)題2依然無(wú)法解決。銀行會(huì)傻到相信你連前一筆房貸都還不清，還有能力再還第二筆房貸嗎？但不排除有資質(zhì)非常好的人，銀行愿意為他這樣做。
假設(shè)事例2：某人前些年按揭購(gòu)買(mǎi)了一套住房，目前仍在還貸款，但由于對(duì)目前的住房不太滿(mǎn)意，最近又看中了另一套的更好房子，想要更換住處。于是他找到了有意買(mǎi)自己舊房子的人P，并找到銀行X，約定由銀行X提供過(guò)橋資金A，還清舊按揭貸款后，某人就可以按首套房貸的優(yōu)惠向銀行Y申請(qǐng)貸款B購(gòu)買(mǎi)新房，而P則向銀行X申請(qǐng)貸款C購(gòu)買(mǎi)某人的舊房子，貸款C可以用于抵沖貸款A(yù)。
其實(shí)，就算沒(méi)有央行和銀監(jiān)會(huì)的新政策，上述流程也能通過(guò)贖樓貸款操作，區(qū)別在于以前賣(mài)房者要賣(mài)完舊房名下無(wú)房后，才能申請(qǐng)首套房貸。新政實(shí)施后，賣(mài)房者可以不用急著出手舊房，如果新房是已裝修的，大可以搬新家后再賣(mài)掉舊房子，省去租房的煩惱。按常理推斷，銀行X很可能會(huì)要求貸款B也要放在本行，這樣一來(lái)，銀行一下子便多了ABC三筆貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)展贖樓貸款的理由就很充分了。
速融100小編經(jīng)過(guò)分析認(rèn)為，網(wǎng)上關(guān)于“此次房貸新政會(huì)讓贖樓貸款數(shù)量激增”的說(shuō)法有一定道理，但買(mǎi)房畢竟是大事，而且贖樓貸款操作起來(lái)手續(xù)繁瑣，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，成本不低，所以小編對(duì)于“激增”的說(shuō)法并不認(rèn)同，www.surong100.com。 |
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